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之前我們說，一個(gè)人要想在市場(chǎng)中，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)穩(wěn)的投資，就要以一個(gè)平常的姿態(tài)面對(duì)市場(chǎng)，降低自己的收益預(yù)期。

面對(duì)復(fù)雜的金融市場(chǎng)，作為一個(gè)普通的投資者，除了降低收益預(yù)期之外，一定要記住那句老話：“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”。

任何時(shí)候，你都要仔細(xì)了解所要投資項(xiàng)目的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，不要拍腦門，更不要過于高估自己的辨別能力。為什么這么說呢？

其實(shí)，在投資過程中，有很多“專業(yè)”的金融詐騙，不僅普通投資者容易掉進(jìn)陷阱，很多專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)和投資人士也會(huì)栽跟頭。本期內(nèi)容我們就來就講講投資過程中那些高智商的金融詐騙。

在講金融詐騙之前，先給大家講個(gè)小插曲：

2021年8月，在中國(guó)和緬甸的邊境上，上演了一場(chǎng)回國(guó)遣返潮：上萬(wàn)名中國(guó)人在緬甸邊境排隊(duì)領(lǐng)號(hào)回國(guó)，排隊(duì)叫號(hào)的小程序上已經(jīng)叫到了3萬(wàn)開外，苦等20多天的人比比皆是，甚至還有人帶著被子直接睡在田地里，一聽說有號(hào)了，就拼了命的去搶號(hào)。

在這些人當(dāng)中，有很多都是從事電信詐騙的犯罪人員，被國(guó)家下了最后的通牒，回來自首可以寬大處理，不然就會(huì)被永久注銷戶口。

有的人就說了，現(xiàn)代社會(huì)誰(shuí)還會(huì)信這個(gè)??！但財(cái)新網(wǎng)曾統(tǒng)計(jì)過一個(gè)數(shù)據(jù)：2020年，中國(guó)公安部門共偵破32萬(wàn)起電信詐騙案件，總計(jì)抓捕36萬(wàn)人，防止了870萬(wàn)人被騙。這個(gè)數(shù)字其實(shí)挺可怕的，在中國(guó)14億人口中，每1000個(gè)人當(dāng)中可能就會(huì)有6個(gè)人被電信詐騙。

那么，究竟為什么在認(rèn)識(shí)水平不斷提升的現(xiàn)代社會(huì)，還會(huì)有人不斷被騙呢？

電信詐騙在很多人眼里是小兒科一般的存在。但實(shí)際上，如今的電信詐騙早已蛻變成了一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈，其背后通常是國(guó)際機(jī)構(gòu)團(tuán)伙作案，并且這些詐騙團(tuán)伙比你還努力，比如他們也有KPI考核，業(yè)績(jī)好的獎(jiǎng)勵(lì)，業(yè)績(jī)不好的罰錢；另外還會(huì)有復(fù)盤報(bào)告會(huì)，每天都會(huì)總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)、整理失敗教訓(xùn)，再根據(jù)這些經(jīng)驗(yàn)優(yōu)化當(dāng)前的詐騙方案。

與此同時(shí)，他們的詐騙方案也是不計(jì)其數(shù)：針對(duì)老年人賣保健品，針對(duì)年輕人包裝賣茶小妹······

每個(gè)年齡階段都會(huì)有不同的詐騙方案，劇本更是已經(jīng)細(xì)化到你想象不到的程度，你的每句話都有上百個(gè)回復(fù)的精心設(shè)計(jì)，總有一款需求能打動(dòng)你。

一、幾種金融詐騙的類型

1、P2P理財(cái)

普通人所謂的“小兒科”的電信詐騙如今已經(jīng)非常成體系了，而在這些詐騙當(dāng)中，還有一種更高級(jí)的詐騙——“金融詐騙”?！敖鹑谠p騙”混雜了很多投資相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，對(duì)詐騙人提出了高要求的同時(shí)，也讓被詐騙者不明多以，甚至有很多文化水平比較高的人都難逃魔爪。國(guó)內(nèi)最典型的比較專業(yè)的騙局，就是在2014年開始爆火的P2P理財(cái)：

2018年，37歲的王女士某天電視綜藝上看到了一個(gè)叫“某某進(jìn)”的廣告，其中，一位知名主持人還代言了這款產(chǎn)品。出于對(duì)這個(gè)明星主持人的信任和高收益的誘惑，王女士將自己20多萬(wàn)元存款全部投了進(jìn)去。

結(jié)果，悲劇就發(fā)生了。

在王女士購(gòu)買該產(chǎn)品不到半年的時(shí)間里，網(wǎng)上就爆出該平臺(tái)高管失聯(lián)的消息。之后，這家公司也被立案?jìng)刹?。由此，王女士?0多萬(wàn)就取不出來了，腸子都悔青了。

其實(shí)在投資這個(gè)產(chǎn)品之前，王女士曾做過仔細(xì)調(diào)研，是在綜合考量之下才做出投資決策的。通過網(wǎng)上搜索，王女士發(fā)現(xiàn)這家公司背后的創(chuàng)始人背景強(qiáng)大，15歲就考入北京航空航天大學(xué)、20歲香港科技大學(xué)研究生畢業(yè)。

之后，又就職于國(guó)際各大知名金融機(jī)構(gòu)，在2018年福布斯30歲以下精英榜上也是榜上有名。如此金光閃閃的履歷很難讓人將其與“騙子”兩個(gè)字聯(lián)系起來。

而除了創(chuàng)始人的光環(huán)之外，這款產(chǎn)品本身也是“相當(dāng)出色”的。比如，這款產(chǎn)品的說明書當(dāng)中所包含的預(yù)期出借回報(bào)說明、利息處理方式等話術(shù)十分專業(yè)，達(dá)到了很多專業(yè)投資者都不一定能看懂的程度；

另外，這款產(chǎn)品不惜重金砸廣告費(fèi)，在網(wǎng)劇里插播廣告、請(qǐng)主持人代言等等，營(yíng)銷信息鋪天蓋地。這些因素疊加在一起，就使其成為了一款再“正規(guī)”不過的理財(cái)產(chǎn)品。

但是，如此“包裝精美”的公司在2019年就開始出現(xiàn)兌付困難的情況，到2020年徹底暴雷，公司官網(wǎng)顯示，其客戶規(guī)模高達(dá)1600萬(wàn)人。

其實(shí)，P2P本身只是一種金融工具，就像菜刀一樣，沒有所謂的好壞之分。但是，當(dāng)其被一些人利用走偏之后，就淪為了一場(chǎng)徹徹底底的騙局。

2、美國(guó)麥道夫詐騙案

在金融領(lǐng)域，有些騙局，即使是專業(yè)人士也免不了會(huì)掉坑。說到這里，在美國(guó)華爾街，就有這么一個(gè)人，靠一己之力騙了很多專業(yè)的投資大佬，而這就是迄今為止金融史上最大的龐氏騙局——美國(guó)麥道夫詐騙案。

當(dāng)時(shí)，已經(jīng)在華爾街功成名就的麥道夫設(shè)立了一家對(duì)沖基金，并承諾每年會(huì)到給8%-12%的收益，且無論市場(chǎng)發(fā)生了什么，其收益率都是可以被保證的。但是，這款基金的投資方式高度神秘，反正我能給你賺錢，怎么賺的你就別管了，如果你好奇問的太多，還會(huì)把你踢出局。

除此之外，這款基金的購(gòu)買方式為推薦制，這就使得投資麥道夫的基金成為當(dāng)時(shí)人們的一種身份象征。于是，不僅是普通人，很多人在業(yè)內(nèi)享有高知名度的專業(yè)投資者都被他被吸引住了，源源不斷地給他投錢。

但仔細(xì)想想，天下哪種這種“穩(wěn)賺不賠”的生意呢？真實(shí)情況是，麥道夫是拿新投資人的錢去填老投資人的坑，也就是拿新人投的錢來付老投資人的利息。就這樣不斷的拆東墻補(bǔ)西墻，只要大家不聚在一起集中兌付，那他的資金鏈就不會(huì)出現(xiàn)問題，麥道夫就這樣安然無恙的操作了20多年。

然而，2008年金融危機(jī)爆發(fā)，很多客戶都同時(shí)要求提現(xiàn)，與此同時(shí)也不再有新的資金投資進(jìn)來。這個(gè)時(shí)候，麥道夫發(fā)現(xiàn)紙包不住火了，資金周轉(zhuǎn)不靈了，大家這才發(fā)現(xiàn)原來這就是一場(chǎng)單純的詐騙，麥道夫騙了全世界500億美元！其中包括了很多名人、知名慈善機(jī)構(gòu)和大學(xué)機(jī)構(gòu)，甚至還包括世界知名銀行匯豐銀行等等。

3、銀行飛單

牛人被騙，是因?yàn)楸澈蟮尿_子抓住了你的疏忽和貪婪。而除了這些專業(yè)的詐騙人士之外，還有一些人會(huì)利用專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行行騙，就比如銀行的飛單，這早已成為了金融行業(yè)的公開秘密。

所謂的“銀行飛單”，簡(jiǎn)單來說就是一些銀行員工為了高傭金而跟一些投資公司進(jìn)行暗地交易，利用跟客戶的關(guān)系，以銀行的名義兜售不屬于這家銀行的理財(cái)產(chǎn)品。

經(jīng)常買銀行理財(cái)產(chǎn)品的人可能會(huì)遇到這種情況：有的時(shí)候，你會(huì)嫌棄一些銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率太低，此時(shí)的銀行客戶經(jīng)理可能會(huì)悄悄的給你拿出來一份高收益產(chǎn)品，這款產(chǎn)品一般不屬于這家銀行。但是，一般來說，這種產(chǎn)品收益高的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也高，不出事則已，一出事這家銀行是完全不負(fù)責(zé)任的。

其實(shí)，這種騙局的本質(zhì)就是銀行客戶經(jīng)理利用私人關(guān)系，通過一些口頭上的承諾輔以銀行背書，進(jìn)行偷梁換柱，稀里糊涂地就騙你買了。

比如，在2019年上海某家私募機(jī)構(gòu)暴雷的產(chǎn)品當(dāng)中，有27位老人共計(jì)3700多萬(wàn)的資產(chǎn)就是因?yàn)楸汇y行客戶經(jīng)理忽悠，購(gòu)買了這款私募產(chǎn)品，最后導(dǎo)致血本無歸。

當(dāng)時(shí)，這個(gè)銀行的理財(cái)經(jīng)理積累了一些上海本地的老人客戶資源，這些老人一直通過他來購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品。后來，這個(gè)經(jīng)理向一些老人介紹了一款產(chǎn)品，聲稱“有銀行信用做背書，銀行剛性兌付，零風(fēng)險(xiǎn)”，最低100萬(wàn)元起買，利率在6.5%-9%之間。很多老人看到這個(gè)收益率，就心動(dòng)了。

據(jù)這些購(gòu)買產(chǎn)品的老人說，之所以會(huì)買這款基金產(chǎn)品，正是因?yàn)檫@個(gè)理財(cái)經(jīng)理說有這家銀行的背書，根本不知道是銀行飛單。

但值得注意的是，這種產(chǎn)品普通的投資者都是接觸不到的，只有那些銀行的VIP大客戶、那些有錢、有地位的人才有機(jī)會(huì)接觸到，那你說是他們的智商不夠嗎？

其實(shí)，在遇到這種情況時(shí)，只要拋開高收益的誘惑、保持平常心，認(rèn)真看好產(chǎn)品描述和合同內(nèi)容，就可以看到這個(gè)產(chǎn)品究竟是銀行的還是飛單的，搞清楚這些基本事實(shí)就可以幫助你抵抗住對(duì)面的口若懸河，防止被騙。

在金融圈的騙局中，很多情況下不是投資者的智商不夠，而是騙子利用了人性中的弱點(diǎn)。比如對(duì)一些問題的不求甚解，對(duì)收益回報(bào)的貪婪等等，他們會(huì)利用各種說辭討論讓你看的眼花撩亂，最后忽視了真正的問題，從而掉進(jìn)詐騙陷阱。

二、總結(jié)

本期內(nèi)容我們通過案例解析的方式給大家講解了一些專業(yè)的金融詐騙手法。金融詐騙作為一種高智商犯罪，不僅讓普通投資者不易分辨，也會(huì)讓一些專業(yè)的投資者偶爾吃虧。

其實(shí)，這些騙人的陷阱最吸引人的不過就是高收益，其背后反映的則是人性的貪婪。但是，你貪圖人家的利息，人家要的卻是你的本金。

那么，究竟有沒有一種方式，可以借我們一雙慧眼、幫我們識(shí)別這些騙局呢？其實(shí)，在投資當(dāng)中，有這樣一個(gè)鐵律，可以幫助我們辨別投資品的真假，下期內(nèi)容我們將為大家詳細(xì)拆解。