本文來自微信公眾號： 長青研究社 ，編輯：吳佩蔚，作者：譚湘
“老伴兒已經(jīng)走了，如果哪天我也不在了，誰來照顧我智力殘疾的兒子？”年過七旬的羅榮（化名）夜不能寐的心事，如今有了解決辦法。
2026年1月5日，在上海靜安區(qū)共和新路街道綜合為老服務(wù)中心的辦公室里，羅榮在律師、法官、公證員以及社區(qū)工作者的共同見證下，簽署了一系列文件，既為兒子，也為年邁的自己，選定了自己信賴的侄子作為“意定監(jiān)護人”。這意味著，一旦羅榮失能或離世，她的侄子將依法照顧她，同時也接替她，擔負起照顧她兒子的責任。
“過去辦意定監(jiān)護，老人可能要自己跑法院、跑公證處，不知道該找哪個部門，現(xiàn)在有了社區(qū)牽線、專業(yè)團隊跟進，便利了很多?！鄙虾Ｊ徐o安區(qū)共和新路街道老年人維權(quán)項目負責人黃月華說，這種“一攬子”服務(wù)模式，正是上海意定監(jiān)護新規(guī)“落地生根”的關(guān)鍵所在。
2026年1月1日起，上海施行《關(guān)于推進實施老年人意定監(jiān)護制度的若干意見（試行）》，羅榮的故事正是意定監(jiān)護新規(guī)的首次落地。這背后，是無數(shù)家庭在面對“老養(yǎng)殘”“空巢獨居”等現(xiàn)實困境時，對自主安排晚年生活與身后事的深切渴望，而意定監(jiān)護，正在成為那道“解憂”的答案。
羅榮的世界很小，小到只有一個她總覺得“對不起”的兒子。幾十年前，她生下了患有智力殘疾的兒子，這份沉重的虧欠感和照護責任，像一塊巨石壓在她和丈夫心上幾十年。2022年底，丈夫突然離世，讓本就艱難的家庭雪上加霜。
“羅阿姨在團隊的幫助下先完成了法院的行為能力鑒定和法定監(jiān)護人判決，但真正的問題還遠未解決?！秉S月華說，羅榮家中財產(chǎn)均在已故丈夫名下，雖然遺囑指定由兒子繼承，但復(fù)雜的遺產(chǎn)析產(chǎn)手續(xù)，讓羅榮無法處置房產(chǎn)以換取兒子的“未來備用金”；同時，她迫切需要在自己失能前，為兒子找到一個法律上信得過、情感上靠得住的監(jiān)護人。
在志愿者的引導(dǎo)和專業(yè)團隊的介入下，最關(guān)鍵的步驟被提上日程——意定監(jiān)護。這項制度的核心，正是讓人們在“腦子清楚的時候為自己未來做決定”。意定監(jiān)護，是指具有完全民事行為能力的成年人，通過書面形式，為自己未來失能時預(yù)先選定監(jiān)護人。
這項制度在中國的法律體系中，已經(jīng)走過了十余年。2012年修訂的《老年人權(quán)益保障法》首次提出“老年人意定監(jiān)護”的概念；2017年施行的《民法總則》將其適用范圍從老年人擴大到所有成年人；2021年《民法典》正式將其納入，標志著這項制度在全國層面的確立。
中國老齡事業(yè)發(fā)展基金會中華遺囑庫項目主任陳凱表示，意定監(jiān)護以《中華人民共和國民法典》第三十三條為基石，堅持“成年人自主意志優(yōu)先”原則，打破了“誰是我的親屬就由誰監(jiān)護”的固有順序，將選擇權(quán)交還給了個人。
圖為意定監(jiān)護在國內(nèi)發(fā)展節(jié)點
（整理制圖：長青研究社）
經(jīng)過反復(fù)溝通，羅榮的侄子表示愿意承擔未來照護羅榮和她兒子的重擔。專業(yè)團隊為這個特殊家庭量身定制了一套“1+7”專屬方案：“1”是指《意定監(jiān)護見證活動操作指引》，“7”是指意定監(jiān)護人身關(guān)系協(xié)議、意定監(jiān)護人身照管和財產(chǎn)管理協(xié)議、意定監(jiān)護居委會見證記錄表、財產(chǎn)公證提存監(jiān)管申請書、被監(jiān)護人人身和財產(chǎn)管理清單、監(jiān)護報告、調(diào)查情況表。
該方案明確規(guī)定，羅榮的部分財產(chǎn)將提存至公證處專戶監(jiān)管，確保未來用于兒子的生活與醫(yī)療開支；社區(qū)居委會、項目組和殘聯(lián)助殘員將組成監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，定期了解被監(jiān)護人的生活狀況；侄子不僅將成為羅榮兒子的意定監(jiān)護人，在羅榮失能時，也將同時擔任她的監(jiān)護人，肩負雙重責任。這套歷時近一年打磨的方案，最終在2026年1月5日落地——對于一個母親來說，這或許就是她為自己和兒子找到的“何以解憂”的答案。
羅榮的故事并非孤例。在她身后，是數(shù)以千萬計面臨同樣困境的家庭。那么，究竟是哪些人需要意定監(jiān)護？這項制度又是如何為他們“解憂”的？
從中華遺囑庫接待的數(shù)十萬群眾案例來看，啟動意定監(jiān)護程序最常見的原因主要集中在三類場景：
第一類是“老養(yǎng)殘”家庭困境。這是最迫切的需求群體。全國人大代表、國浩律師（南昌）事務(wù)所律師馮帆指出，約40%的心智障礙者家庭無法找到親屬代為承擔監(jiān)護責任。目前，中國有2000萬智力及精神身心障礙者家庭，面臨多重“雙老”照護困境。高齡老人需為智力殘疾、精神障礙等無民事行為能力子女預(yù)設(shè)監(jiān)護，擔心自己失能或離世后子女無人照料——對他們而言，意定監(jiān)護幾乎是“唯一出路”。
第二類是獨居老人的養(yǎng)老安排。第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，中國一人戶家庭超過1.25億戶。2024年，一人戶在各類家庭規(guī)模中占比接近20%。與此同時，我國空巢老人占比已達59.7%，人數(shù)突破1.8億，其中完全獨居老人數(shù)量突破3800萬。這類老人或無子女、或與子女關(guān)系疏離、或子女異地定居無法照料，希望通過意定監(jiān)護確定信任的親友或組織，保障失能后的生活照護、醫(yī)療決策和財產(chǎn)安全——他們同樣在尋找一個“何以解憂”的方案。
圖為2020-2024年中國一人戶家庭占比變化
（2020年為第七次全國人口普查數(shù)據(jù)，其余年份為抽樣調(diào)查）
（數(shù)據(jù)來源：每經(jīng)數(shù)據(jù)）
第三類是復(fù)雜家庭關(guān)系中財產(chǎn)與照護雙重需求。部分老人因子女間矛盾尖銳，擔心法定監(jiān)護引發(fā)糾紛，通過意定監(jiān)護明確監(jiān)護人，同時銜接遺囑、財產(chǎn)監(jiān)管等安排，實現(xiàn)照護與財產(chǎn)處置的雙重保障。
三類困境，指向同一個訴求：想在自己清醒時，把余生托付給值得信賴的人。而這，正是意定監(jiān)護制度能夠“解憂”的核心價值所在。
然而，制度的價值需要落地才能兌現(xiàn)。如何讓意定監(jiān)護從法律條文走進現(xiàn)實生活，讓每一個需要的人都能找到可托付的對象？上海、北京等地正在用實踐探索答案。
羅榮的故事，正是上海意定監(jiān)護新規(guī)的首次落地。2026年1月1日，上海開始施行《關(guān)于推進實施老年人意定監(jiān)護制度的若干意見（試行）》。新規(guī)明確，意定監(jiān)護協(xié)議除公證外，可邀請村（居）委會、老年人組織、養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)等見證現(xiàn)場情況，拓寬了設(shè)立渠道。同時，新規(guī)構(gòu)建了“司法指導(dǎo)+基層服務(wù)+專業(yè)支撐”的聯(lián)動模式。
北京也在行動。2026年1月29日，《北京市養(yǎng)老服務(wù)條例》經(jīng)北京市第十六屆人民代表大會第四次會議表決通過，新規(guī)除規(guī)定意定監(jiān)護制度外，還明確民政部門、公共法律服務(wù)機構(gòu)和有關(guān)社會組織應(yīng)為老年人獲得信息咨詢、法律援助、公證等服務(wù)提供幫助和便利。
然而，從全國范圍來看，意定監(jiān)護制度要真正成為老年人“老有所依”的可靠保障，仍面臨重重困境。
監(jiān)護組織數(shù)量嚴重不足。全國人大代表、上海市政協(xié)副秘書長姚卓勻帶來了一組數(shù)據(jù)：據(jù)不完全統(tǒng)計，全國僅北京、上海、廣州等少部分地區(qū)有從事意定監(jiān)護服務(wù)的社會組織，總數(shù)不足20家。其中，上海2019年成立全國首家專業(yè)監(jiān)護社會組織，今年1月的咨詢量是去年全年監(jiān)護簽約量的80%，服務(wù)能力遠不能滿足需求。部分機構(gòu)是其他社會組織在業(yè)務(wù)范圍中增加監(jiān)護服務(wù)轉(zhuǎn)型而來，未經(jīng)系統(tǒng)培訓，服務(wù)質(zhì)量參差不齊。
專業(yè)社會組織運營艱難。2024年民政部數(shù)據(jù)顯示，老年人失能失智后帶病生存期超過8年。意定監(jiān)護社會組織能長期穩(wěn)定服務(wù)，必須要有自主營收平衡的可持續(xù)發(fā)展能力，但目前監(jiān)護服務(wù)收入較低，難以支撐服務(wù)隊伍穩(wěn)定發(fā)展。此外，《民法典》規(guī)定失智者造成他人損害一律由監(jiān)護人承擔侵權(quán)責任，責任甄別和隔離機制的缺失使社會組織不敢發(fā)展服務(wù)規(guī)模，這也讓“何以為依”的答案變得更加遙遠。
信息壁壘導(dǎo)致“證明難”。全國人大代表、中國太保戰(zhàn)略研究中心主任周燕芳在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，由于意定監(jiān)護協(xié)議尚未建立全國或省級統(tǒng)一的權(quán)威備案平臺，公證處、民政、法院、醫(yī)療機構(gòu)、居（村）委會、金融機構(gòu)之間信息互不聯(lián)通，形成“信息孤島”。一方面造成監(jiān)護人“自證困難”，在緊急救治、財產(chǎn)處置等場景中無法快速證明身份；另一方面易引發(fā)監(jiān)護權(quán)沖突，法院或基層組織可能在不知情情況下另行指定監(jiān)護人，導(dǎo)致意定監(jiān)護與法定監(jiān)護相互矛盾。
公證服務(wù)覆蓋面有限。周燕芳觀察到，國外實踐中，意定監(jiān)護不一定需要公證介入。但在中國國情下，意定監(jiān)護高度依賴公證機構(gòu)實現(xiàn)。然而，由于公證程序復(fù)雜、責任風險較高等原因，全國近45%的公證機構(gòu)未辦理過意定監(jiān)護業(yè)務(wù)，且服務(wù)資源主要集中在少數(shù)直轄市和省會城市。
面對這些困境，代表委員們在全國兩會期間紛紛建言獻策，試圖讓這項制度的善意真正能夠“托付”給每一個需要它的人。
統(tǒng)一細則，讓“有規(guī)可依”解憂。全國人大代表李秋建議，在全國層面出臺《老年人意定監(jiān)護實施條例》，統(tǒng)一協(xié)議范本、明確職責邊界。周燕芳也建議，推動各地加快出臺配套制度，讓協(xié)議公證、財產(chǎn)提存、緊急授權(quán)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)有章可循。只有規(guī)則清晰了，委托人才敢簽，監(jiān)護人才敢接。
培育組織，讓“有人可托”解憂。全國人大代表姚卓勻建議，將培育意定監(jiān)護社會組織納入國家“十五五”規(guī)劃，通過政府采購、公益資助等方式，讓專業(yè)監(jiān)護機構(gòu)從“不足20家”走向遍地開花。當付費購買監(jiān)護服務(wù)成為可能，“無人可托”的困境才能真正破局。
打通信息，讓“有據(jù)可證”解憂。周燕芳建議，由民政部門牽頭搭建全國統(tǒng)一的意定監(jiān)護信息登記備案平臺，實現(xiàn)法院、公證處、醫(yī)院、金融機構(gòu)信息互通。監(jiān)護人不再“自證困難”，法院不再“另行指定”，意定監(jiān)護才能真正“管用”。
多方協(xié)同，讓“有人可依”解憂。借鑒上海普陀區(qū)經(jīng)驗，將意定監(jiān)護納入基層網(wǎng)格化管理，讓居委會從“旁觀者”變成“參與者”，事前見證、事中監(jiān)督、事后兜底，織成一張看得見的監(jiān)護安全網(wǎng)。
管好財產(chǎn)，讓“有錢可用”解憂。上海嘉定區(qū)探索“財產(chǎn)三分離”：小額自管、醫(yī)療基金由監(jiān)護組織管、大額資金由公證處監(jiān)管。錢花在哪兒、怎么花，清清楚楚。被監(jiān)護人安心，監(jiān)護人也沒有“圖財”的嫌疑。
制度善意正在釋放，但誰來接住這份善意？答案或許不在親友，而在社會。
在多位法律界人士看來，監(jiān)護社會化將是未來的必然趨勢?！皬漠斚碌娜丝诮Y(jié)構(gòu)推斷，未來非近親屬擔任監(jiān)護人的比例會逐年遞增，就會催生一些社會組織去解決無人監(jiān)護的問題。這在將來會誕生一種職業(yè)群體，讓尋找監(jiān)護人變成一種付錢購買社會監(jiān)護的服務(wù)。”
這種趨勢，在上海已經(jīng)初現(xiàn)端倪。上海此次實施的新規(guī)出爐后，一批養(yǎng)老機構(gòu)和金融機構(gòu)開始下場開展“意定監(jiān)護+”的相關(guān)實踐，比如意定監(jiān)護+信托、意定監(jiān)護+房產(chǎn)等模式。一位積極參與意定監(jiān)護的人士介紹，在上海地區(qū)，以房養(yǎng)老仍是大部分獨居老人的主流選擇?！按蟛糠掷先硕际瞧胀彝?，財產(chǎn)結(jié)構(gòu)是一套房加上少量存款。如果他們想改善養(yǎng)老質(zhì)量，就需要把房產(chǎn)變現(xiàn)，但一些老人又不想搬走?！?/p>
針對這部分人群的需求，一些與市場經(jīng)濟結(jié)合更緊密的方式正在研究中。比如，老人將房產(chǎn)以優(yōu)惠價格出售給買家，獲得直至離世的居住權(quán)，購房資金交由公證處監(jiān)管，根據(jù)需求輔助支付日常開銷和社會監(jiān)護組織酬金。待老人離世，居住權(quán)廢止，房產(chǎn)自動移交給買家。這套模式一旦跑通，老人的養(yǎng)老問題、年輕人的買房難題、二手房交易市場，都能找到新的解法。
一切還在探索中。從《民法典》的原則性規(guī)定，到上海新規(guī)的細化落地，再到羅榮案的成功實踐，意定監(jiān)護制度逐漸演變?yōu)橛袦囟鹊纳鐣刈o。但要真正“解”千萬家庭的晚年之憂，還需要更多的力量。正如姚卓勻代表所說：“讓老人們可以從從容容、游刃有余地老去。”這或許就是意定監(jiān)護制度正在完善的答案。